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【業界研究】金融業界の現状・動向・課題について

金融業界の現状をお伝えする前に、金融業界というものが具体的にどの範囲までを指しているのか、ご存じの就活生は多くないのではないでしょうか。ひとえに金融業界と言っても様々な分野がありますが、金融業界というのは銀行、証券、損害保険、ローン・消費者金融、クレジットカード、リースに大きく分けることができます。

金融業界の現状

【業界研究】金融業界の現状・動向・課題について
※画像はイメージです

金融業界の現状をお伝えする前に、金融業界というものが具体的にどの範囲までを指しているのか、ご存じの就活生は多くないのではないでしょうか。ひとえに金融業界と言っても様々な分野がありますが、金融業界というのは銀行、証券、損害保険、ローン・消費者金融、クレジットカード、リースに大きく分けることができます。

金融業界は人々のお金を扱う非常にセンシティブなビジネスのため、基本的には変わることを良しとしない風潮があります。しかし、1990年代に起こった金融ビッグバンという業界の規制緩和によって、それ以降大きく業界の様相が変わりました。

金融ビッグバンというのは、世界的に金融業界の自由化を求める声のもと、日本でも金利や各種手数料、資金の国をまたぐ移動などを自由化し、業界各社が独自にサービスを設定できるように制度を緩和したものです。

金融ビッグバンによって、業界各社が自由にサービス料金を決めることができるようになっただけでなく、銀行、証券、保険などの各分野の垣根を越えて、銀行が証券や保険を販売することができるようになったことも非常に大きな変化となっています。

また、持ち株会社によって、グループ会社を傘下に持つことが許されるようになったことを受けて、メガバンクはメインであった銀行業以外にも信託銀行、リース、消費者金融、証券などの会社を傘下に置いて、いまや一大金融会社としての運営をしています。

金融業界の規制緩和によって、具体的に変化した内容をここで勉強しておきましょう。


  • 各分野の垣根を越えた商品の販売ができるようになって、競争力がたかまりました。それによって、商品開発力やサービスの質が飛躍的に向上した。

  • お金を出し入れしたり、おススメ証券の情報を届けたりするサービス業という枠組みを超えて、新しい取り組みや利益を追及する意識改革が図れたことによって、莫大な収益をもとにグローバル競争に一躍買っている業界にまで成長した。

  • コンプライアンス重視の風潮がより強化され、安心、安全な取引がさらにできるようになった。

上記の通り、金融ビッグバンによって、業界の意識が変わり、意識が変わることによってビジネスのあり方が大きく変わりました。インバウンドによって海外から来日する外国人向けに海外のキャッシュカードやクレジットカードが使えるATMを設置したり、富裕層のニーズに対して生前贈与を目的とした商品を提供したり、地元のスポーツチームを応援するための金融商品までもが売られるようになりました。

昨今の金融業界はフィンテック(Financial Technology)という、金融と情報技術(IT)を掛け合わせることによって、最新のサービスとテクノロジーを利用者に提供しよう、という動きが非常に活発になっています。ソニー銀行や楽天銀行などに代表されるようにネット銀行といわれる店舗展開を極力抑えた、インターネットでの取引をメインとした銀行が台頭してきています。

その他、ブロックチェーンという鍵暗号技術が新しい概念として登場し、世界中の大手金融機関が一大プロジェクトとして参画を表明し、この新しい技術を使った新サービスの開発に各社取り組んでいます。

現状1:基本情報

金融業界の市場規模は49兆4,890億円で、業界全体で見ても10以内に入る大規模な業界になります。市場規模に合わせて労働者の数も非常に多く、225,677人もの人達がこの業界で働いています。

この巨大な市場規模を支えるには、これだけの多くの人が必要ということになります。この業界で働く労働者の平均年齢は40.1歳で、平均勤続年数は13.8年です。他の業界と比較すると、多くの人が長い期間、この業界にずっと従事していることが分かります。

学生にとって一番気になる待遇面ですが、678万円がこの業界の平均年収になります。メガバンクだけで見るとかなり高い年収を誇りますが、金融業界全体で均するとこのような年収に落ち着きます。

金融業界の仕事は営業がまずあげられます。銀行で言う営業というのはお金を個人、法人から集めたりすることです。保険では保険商品を売る外交員と呼ばれる人達が営業になります。

金融業界では、集めたお金を運用する仕事もあります。個人、法人が預けてくれたお金に対して利子として還元するために、銀行では企業や個人にお金を貸して利息として運用利益をもらいます。

そして、お金を運用するために、運用先の信用度を調査するのにリサーチをする仕事もあります。また、金融業界はその時代のニーズに合わせて、商品を企画、開発する仕事があります。そして、これら全ての事務の役割を担う事務関連の仕事が金融業界にはあります。

現状2:業界シェアの上位

金融業界のシェアの上位にはメガバンクの三菱UFJフィナンシャル・グループや、三井住友フィナンシャルグループの2社があります。また、第一生命保険も上位に食い込んでくるという状況になっています。

現状3:平均年収上位

金融業界の年収上位には野村ホールディングス、日本の証券会社有数企業、外資のシティグループ、保険会社があります。業界シェアの上位とは関係のない傾向があります。

業界の動向

動向1:市場動向

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